过去的十年之际 ，互联网金融历经从兴起直至整顿的过程 ，深切地改变了普通民众的理财方式 ，以及借贷途径的选择 。这段经历之中 ，既有创新所带来的各式各样便利状况 ，同时也伴随着风险所引发了阵阵痛楚 。

野蛮生长时代

2013年，一款称作余额宝的产品上线了，使得好多人头一回察觉到零钱居然能够获取比银行活期还要高的收益。就在这一年，“互联网金融”被正式写进了政府工作报告里，该行业迎来了从来没有过的关注。在那之后的两三年，各种各样的P2P平台以及线上支付工具像雨后春笋一样冒了出来，市场是在缺少明确规则的环境当中快速扩张的。微信支付等移动支付迅速地普及开来，改变了人们的消费习惯，互联网金融好像变成了颠覆传统的代名词。

风险暴露与监管介入

在大约2015年起始之时，缺少监管的那种快速增长态势开始将问题暴露出来具有可能性。有着大量的P2P平台呈现兑付困难以及跑路等相关现象发生，致使投资者遭受惨重损失。这些具体事件使得监管部门与公众由此醒悟，并切实认识到，互联网金融在带来便利的同时，也必定潜藏着巨大的金融风险。直至2016年这一年，国务院牵头去启动了互联网金融风险专项整治工作，针对网络借贷与第三方支付等重点诸领域出台了严格的清理整顿措施。

监管框架的重塑

因为要对风险加以控制，所以监管的部门是先后不停推出了具体的相关策略。在2019年开始的时候，有一份被叫做《175号文》的文件发下去了，它给处在困境当中的P2P平台指引了转型的方向，那就是朝着网络小贷、助贷之类的模式去转变方向。在这之前，监管就有要求P2P行业达成“三降”，也就是要降低待还的余额，以及出借人的数量，还有线下门店的数量。这些举措十足让之前原有模式的存在空间被极大压缩了，进而逼迫行业去寻觅新的发展途径 。

转型助贷成主流

鉴于政策的引导，众多互联网金融平台着手把业务重点转移至“助贷” ，这当中“助贷＂模式是说平台凭借自身技术以及大数据风控能力，去为银行、信托等持有牌照的金融机构挑选和举荐借款客户，并且由持有牌照的机构来给予具备合规性的资金，此模式把平台的科技能力跟机构的合规资金相互结合在一块儿，就好像微贷网跟超过40家金融机构开展了合作，它的助贷业务增量所占比率明显攀高。

机构资金占比攀升

由几家上市平台所公布的业绩来瞧，机构资金已然成了其主要的来源，在2019年第二季度的时候，360金融的机构资金合作伙伴数量实现了翻倍，在其撮合的借款当中，有85%的资金源自金融机构，和信贷在同期的时候，也大约有20%的促成借款金额来自于与信托等机构的助贷合作，这表明平台正在挣脱单纯依靠个人出借资金的模式，资金来源变得更为多元以及稳定 。

行业未来与价值回归

经过这一轮深度调整，互联网金融正从“颠覆者”角色转变，转向与传统金融更为紧密的互补操作以及合作行为。其核心价值慢慢回归到借助科技提高金融服务效率这一本质特性之上。不论助贷或者其他转型方向，合规与风控能力已然成为平台生存以及发展的基石保障。行业的未来将会属于那些能够切实做好技术支持，并严格遵循监管规则的机构团体。

站在普通用户的角度，当在体验金融科技所带来的便利之际，怎样能够更优地分辨出合规的平台以及产品从而保障自身资金的安全事宜呢？欢迎于评论区去分享你个人的看法抑或经历。